最近、ニュースでもよく耳にする「金利上昇」。 これからマイホームをお考えの方や、すでに変動金利で住宅ローンを組んでいる方の中には、「もし金利がどんどん上がったら、毎月の支払いはどうなってしまうの？」と不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

実は、一般的な変動金利型の住宅ローンには、利用者を急激な支払い増加から守るための「2つの重要なルール」が存在します。

今回は、このルールの仕組みと、知っておくべき注意点についてわかりやすく解説します。記事の最後には、ご自身で金利上昇のシミュレーションができるツールもご用意していますので、ぜひ最後までご覧ください！

変動金利を守る2つのルール

1. 「5年ルール」

金利は半年に一度見直されますが、「5年間」は毎月の返済額が変わらないという仕組みです。 もし世の中の金利が急激に上昇したとしても、すぐに家計の負担が重くなるわけではありません。最初の5年間は、計画通りの金額を支払い続けることができます。

2. 「125%ルール」

6年目を迎えて返済額が見直される際、どれだけ金利が上がっていたとしても、新しい返済額は「前回の返済額の1.25倍（125%）」までしか上がらないという上限ルールです。 例えば、毎月8万円を返済していた場合、次の見直しでどんなに金利が上がっても、上限は10万円（8万円×1.25）となります。

■ もしもの時の備え

金利が上がって元本の返済が少なくなったり、未払い利息が発生してしまったりするようなときどうすればいいでしょうか？

そんなときは、家計に余裕ができたタイミングで「一部繰上返済」をご活用いただくことで、無理なく柔軟に対応することが可能です。

これからの家づくりは、「余裕をもった資金計画」が何よりの家計防衛策になります。 まずはご自身の状況に合わせて、将来のシミュレーションをしてみるのがおすすめです。

【お試し】金利シミュレータで将来を計算してみましょう

「もし3年後に金利が2%になったら？」「毎年0.5%ずつ金利が上がったら？」 言葉だけではイメージしにくい将来の返済額について、実際に計算できるシミュレータをご用意しました。

ご自身の借入予定金額を入力して、金利が上昇した場合に「いつ、どのくらい返済額が上がるのか」「未払い利息は発生するのか」をぜひチェックしてみてください。

▼ 住宅ローン金利シミュレータ ▼

💡 プログラムに関するお知らせ

本コラムに設置している「金利シミュレータ」の計算プログラムは、AIで作成した上記ルールのイメージを可視化するためのもので支払い金額等には誤差があります。正確な資金計画については住宅ローン借入を行う各金融機関等にお問合せください。

県民共済住宅では、高品質な住まいを「適正価格（ローコスト）」でご提供しています。 住宅ローンや資金計画に関するご不安や疑問も、専門スタッフが親身にお答えいたします。ぜひ、Webからお気軽に無料の住宅相談をご予約ください！ご来店をお待ちしております。